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Jass Kang

E. Field Director

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5% vs. 95%

자동차왕 헨리 포드가 입버릇처럼 한 말이 있다. "5퍼센트가 아니라 95퍼센트를 위한 물건을 만들어야 한다". 자동차가 소수의 부유층만이 갖는 사치품이었던1900년대 초에 자동차를 대중화시키면서 한 말이다. 사회는 5퍼센트의 사람들과 95퍼센트의 보통 사람들이 있다. 5퍼센트에 속한 사람들은 돈과 시간으로부터 자유로운 사람들이고, 95퍼센트의 사람들은 시간과 돈을 맞바꾸는 사람이라고 볼 수 있다.

돈은 인격이다. 지식이 아니라 돈이 힘이 된 세상이다. 사람노릇 좀 하려면 필요한 돈. 95퍼센트의 사람들이 자유롭지 못한 부분이기도 하다.

사람이 살아가는데 5가지 건강이 필요하다. 몸, 마음, 영혼,관계 그리고 돈이다. 사업을 하다가 실패한 지인의 고백을 들은 적이 있는데, 그가 돈을 잃었더니 다른 4가지를 다 잃게 되더라는 말이었다. 95%의 보통 사람들이 돈에 대한 건강을 지키기위한 것들을 이야기하고자한다.

로드맵

뉴욕에서만30년 이상을 산 내가 일 때문에 처음 뉴저지를 오가게 되었을 때가 생생하다. 당시 95번 도로는 공사중이어서 교통체증이 늘상 있는 일이었다. 도로 방향 사인조차 안 보일 정도로 키 높은 트럭 사이에 끼인 채로 한도 없이 그 자리에 서있었던 적이 한두번이 아니다. 네비게이션이나 구글맵이 다른 길을 제시해 주어서 한 두번 맨하탄 쪽으로 빠져서 영락없이 맨하탄을 혜매다가 뉴저지로 들어가지도 못하고 돌아온 적도 있었기 때문이다.

사람들을 만나 재정에 대한 이야기를 하는 것이 나의 주요 일과이다. 세미나를 진행하거나 개인으로 상담을 하면서, 사람들에게 종종 로드맵 이야기를 한다. ‘길치’인 나로서는 로드맵이 없이 길을 헤매는 것이 얼마나 고역스러운 일인지 알기 때문이다.

경험에 비추어 볼 떄, 95퍼센트에 속하는 보통 사람들은 재정에 대한 정확한 로드맵을 갖고 있지 않았다. 앞으로 몇년을 더 일할 것인지, 은퇴 후에 25년에서 30 년 정도를 살기위해 얼마가 필요할 것인지를 생각할 겨를이 없었다고 보는 것이 맞을지 모른다. 직장에서 집으로, 자녀들 뒷바라지에 바빠서, 어떻게 되겠지 하는 마음으로 오늘까지 왔기 때문이다. 설령 필요하다고 생각했을지라도 물가상승률과 지출해야 하는 것에 비해 수입이 따라주니 않으니, 별 뾰죡한 수도 없었을 것이다. 대부분의 사람들은 어떻게 되겠지가 답이었다. 어떤 분은 그냥 방법이 없으니 다른 나라로 가서 살겠다는 분, 집을 줄여서 가겠다는 분, 일을 더 해야겠다는 분… 대답도 다양하다.

불확실한 미래

SSA(The Social Security Administration)의 통계를 보자. 은퇴 후에 한달에 3500불 정도의 생활을 할 수 있는 사람이 4퍼센트 정도이다. 그렇다면 나머지 96퍼센트의 사람들은 평균 40년을 일한 뒤에 평범한 생활수준을 유지하기가 어렵다는 말은 무엇인가 억울한 생각이 든다. 꼬박꼬박 낸 세금은 다 어디로 가고 있는가 말이다.

이런 보통 사람들의 마음을 대변하는 일이 몇 해전 월스트릿 앞에서 시작되어 세계적인 파급효과를 일으켰었다. 1 vs.99 이라는 슬로건을 내세우며 “1대 99의 사회를 더 이상 방관할 수 없다, 매일 아침 일어나서 방값 걱정, 끼니 걱정을 하지 않게 해 달라, 전쟁에 쓰는 돈을 청년 실업에 투입하라” 등의 99프로에 속하는 ‘보통 사람들’의 절박함이 나타나 있는 구호들이었다. 2008년의 금융위기 이후 어려움에 허덕이는 99프로의 사람들과 달리 금융계 최고 경영자들과 임원들에게 연봉 수천만 달러에 한 해 200억 달러를 보너스로 퍼주었으니 상대적 박탈감을 가졌을 것이다. 자가진단은 금물, 진단은 의사에게 맡겨라.

내가 하는 일을 통해 붙은 닉네임이 ‘머니닥터’이다. 내가 만나는 대부분의 사람들은 지출면에서 한달 평균 3000불에서 조금 많게는 2만여불 정도를 갖고 생활하는 사람들이다. 그러나 소득의 많고 적음과 상관없이 공통적인 것은 수입과 지출이 거의 같다는 것이다. 인컴은 물가가 상승하는 것 만큼 늘어나지도 않을 뿐더러 늘 추가 지출을 해야하는 상황이 일어나기 때문에 저축은 그리 쉽지 않은 일이다.

몸에 어떤 신호가 와서 병원을 찾으면 이미 늦은 경우가 많다. 어떤 이들은 자가진단하고 대충 아스피린 먹고 괜찮아지겠지 하다가 병을 치료할 시기를 놓쳐버릴 때가 있다. 전문직에 계셨던 한 고객에 대한 안타까웠던 기억이 있다. 인컴이 상위 2프로 안에 들어가는 분이었음에도, 직장의 어드바이저가 자신의 재정을 알아서 해주려니 믿고 계시다가 막상 은퇴를 몇 달 앞둔 시점에서 답답해서 찾아 오셨다고 하셨다. 재정상태를 오픈한 결과, 본인의 생각대로 어떤 대책이 필요한 상황이었다. 안타까운 것은 거의 칠순을 앞둔 시점에서 해드릴 수 있는 것이 많지 않았다. 현실점검 – 인생의 꿈이 무엇이었나? 구체적일 수록 좋다.

현실점검은인생에 어떤 꿈이 있었는지부터 시작한다. 결국 돈이라는 것도 내가 인생에 추구하는 가치를 실현하기 위한 수단이기 때문이다. 앞으로 몇년간 더 일을 할 것인지, 은퇴 후에는 어떤 삶을 살 것인지, 그러러면 한달에 얼마가 필요한 지, 자신의 현재부터 미래까지 Financial Goal 을 세워보아야 한다. 비지니스 확장 계획이나 직업의 변동상황, 자녀들의 학자금 준비, 모게지 상황, 크레딧 카드 유용현황, 나아가서는 가계부를 함께 들여다 보며 돈의 in & out 을 자세히 적어보게 한다. 실제 적어보고 나면, 본인이 돈을 이렇게 쓰고 있는 지 몰랐다고 하는 분들이 대부분이다. 또 막연히 생각했던 미래가 눈 앞에 그려지면서 준비를 제대로 해야겠다는 결심을 하게 된다.

보통 사람들에게도 답이 있을까?

성경의 창세기를 보면 하나님은 사람에게 세상을 다스리라 고 했다. 그 ‘세상’에는 세상을 살아가는데 수단이 되는 ‘돈’이 포함된다. 매매수단으로 사람이나 물건을 사는 데 쓰였고, 꾸어주거나 돌려받는 관계수단으로도 쓰였다. 그러나 현대 사회를 살아가는 사람들은 어느덧 돈에 지배당하고 있는 모양새가 되었다. 돈을 하인으로 삼지 않으면 돈은 나쁜 주인이 된다(마가렛 대처). 또 살아가다보면, 사람의 마음을 상하게 하는 세 가지가 있다. 고민과 언쟁, 그리고 비어있는 돈지갑이다. 그 중에서도 비어 있는 돈지갑이 가장 크게 상처를 준다.(서양격언) 흔히들, 돈이 인생의 다가 아니라고 말한다. 그럼에도 돈으로 부터 자유로울 수없다면 내가 추구하는 인생을 살지 못하는 예가 허다하다. 당신이 때론 선한 사마리아인이 되기를 소원해 본적이 있는가? 오직 선한 우정만 가졌더라면, 선한 사람리아인을 아무도 기억하지 않을 것이다. 그에게는 어려운 사람들을 도울 수 있는 돈이 있었다(마가렛 대처).

이미 자본주의 사회구조는 5% vs.95%의 갭을 만들어 놓았다. 보통사람들에게 돈을 다스릴 수 있는 지혜가 필요한 때이다.

우리가 하는 일

재정 보호

SYNCIS 에이전트들은 기본적이면서 탄탄한 재정 기반을 구축하는데 도움을 드립니다. 재정 기반을 통해 예상치 못한 사망, 위급상황으로 부터 고객을 보호하고 고객의 미래를 준비하는데 도움을 드립니다.

재정 컨셉에 대해 쉽게 이해하도록 돕습니다

재정 자체가 어렵고 힘들다고 생각드십니까? 재정에 대한 질문을 받으면 모든 사람들이 이렇게 느낍니다. 고객이 본인의 재정관련 어떤 결정을 내리기에 앞서 기본적인 재정 개념을 배우도록 하는게 바로 SYNCIS의 목표입니다.

당신의 재정을 어떻게 관리하고 계신가요?

개인 재정 첵업이란?

SYNCIS 개인 재정 첵업은 고객의 가정이 재정적인 결정을 내리기 위해 더 많은 정보를 제공, 재정적인 요구와 목표를 세우도록 하는 과정입니다. 개인재정첵업(PFC)은 고객에게 어떤 계약 에 대한 부담 없이, 라이센스를 보유한 에이전트와의 미팅에서 무료로 제공됩니다.

개인재정첵업(PFC)는 어떻게 이뤄질까?

개인재정첵업(PFC) 동안 에이전트가 개인, 가족, 비즈니스 오너들에게 기본적인 재정관련 원칙을 이해하기 쉬운 언어로 설명해드립니다. 이 과정을 통해 고객의 현재 상황과 미래 재정적 목표에 대해 얘기를 나눔으로써 고객이 처한 전체적인 재정 상황을 검토하게 됩니다.

어떤 계약에 대한 부담을 드리지 않습니다.

이 미팅은 금융 상품에 대해 “판매”를 목적으로 하지 않으며, 고객과 고객의 가정이 자신의 상황에 대해서 정확히 인식할 수 있도록 도우며, 제공된 정보를 바탕으로 고객의 상황에 맞게 결정을 내리도록 돕는게 목적입니다.

당신의 은퇴 준비를 위한 선택이 아닌 필수적 솔루션

생명보험에 대하여

생명보험은 사랑하는 사람이나 비즈니스의 주요 인물의 사망으로 인한 재산 손실로 부터 가족과 사업체를 보호합니다. 또한 생명보험은 은퇴 설계를 위한 솔루션으로 이용되기도 합니다.

개인과 가족이 재정적인 어려움에 직면했을때 생명보험을 통해 각 소득층의 모든 수입 수준과 라이프 스타일이 유지와 재정적 독립성이 가능해 집니다. 보험 혜택은 단일 소득 가정 만큼 맞벌이 가정에게도 중요합니다.

보험 혜택은 전업 부모에게도 예외가 되지 않는 서비스 비용들, 즉 요리, 청소, 양육과 같은 일상적인 비용을 보호합니다. 제한적인 소득으로 생활하는 은퇴자들은 생명보험 혜택을 통해 본인의 사망으로 인해 연로한 배우자가 재정적 부담을 지지 않게할 수 있습니다.

생명보험의 주요 혜택

  • 가장의 사망시에 유족에게 혜택을 제공함으로써 가정을 보호합니다.
  • 생명보험으로 부터 나오는 헤택금은 모기지 페이먼트, 학비, 또는 아이들의 대학에 진학 경비를 해결하는데 도움이 됩니다.
  • 생명보험의 혜택은 가족들이 빈곤과 저소득층에 적용되지 않도록 돕기도 합니다.
  • 중요한 키 임플로이 혹은 소유주가 사망했을 경우 직장보호와 가족이 겪을 수 있는경제적 어려움을 위해 사업장에서도 생명보험을 활용합니다.
  • 또한 사업의 불확실한 전망이나 고용인들의 미래를 보장하는데도 생명보험이 중요한 역할을 합니다.

생명보험의 종류

인덱스 유니버살

인덱스 유니버셜 라이프(IUL) 보험은 유니버셜 라이프 생명보험의 한 종류입니다. 인덱스 유니버셜 보험은 캐쉬밸류(적립금)를 축적하면서 보험료를 지불하는 동안 평생 생명보험을 제공하기 때문에 전통적인 홀 라이프(종신) 보험과 비슷합니다. 이 경우 사망보험금이 증가할 수 있거나 보험계약자의 요구에 따라 감소시킬 수도 있습니다. 보험회사에 납부하는 보험료는 고객의 개인적인 재정 에 따라 변동 가능하며, 납기 기간도 조정될 수 있습니다.

고객의 사망시 사망보상금과 함께 특정 인덱스 유니버셜 라이프 보험 상품의 경우 세금을 보류해 주면서 보험구좌의 캐쉬밸류를 쌓도록 해주며, 이 캐쉬밸류는 주식 지수에 의해 자라고, 이 밖에도 보험료 액수를 때에 따라 변경하거나, 각종 다양한 옵션과 면제사항, 그리고 두가지 다른 사망보험금 중 선택할 수도 있습니다.

유니버셜 라이프의 일반적인 활용: 생명보험에 대한 균형잡힌 접근

기간성

텀(기간성) 보험은 지정된 기간 동안 (1년에서 30년까지) 보험 혜택이 보장되며, 보험 가입자가 계약 기간 안에 사망시에만 보험금이 지불됩니다. 생명보험 증서의 약관에 따라 보험료가 일정하게 유지되거나 매년 증가할 수 있습니다. 또한 일부 텀 보험은 계약기간이 종료해도 다시 계약을 연장할 수 있지만 보통 보험료가 증가하게 됩니다.

캐쉬 밸류(적립금)가 쌓이지 않고, 수명이 길어짐에 따라 계약된 기간 안에 사망하지 않는 가능성이 높아지면서 기간성 생명보험으로 커버 받기가 점차 어려워 집니다.

이 보험은 종신 보험 보다 낮은 보험료로 가입을 할 수 있어 젊은 나이에도 높은 생명보험의 혜택을 구입 할수 있게 해줍니다.

텀 보험의 일반적인 활용: 텀 보험은 모기지나 학비와 같이 시간이 지나면서 그 필요가 감소되는 요구를 커버하기 위해 많이 활용됩니다.

홀 라이프 보험

홀 라이프 보험 (종신형 생명보험) 은 종신 보험의 전통적인 형태의 보험입니다.

일반적으로 보험료가 보험 계약 기간 동안 일정하게 유지되고, 홀 라이프 보험은 캐쉬밸류(적립금)가 쌓이게 되면 그것을 빌려 쓰거나 중도해약 후 돌려 받거나 어뉴이티로 전화할 수 있습니다. 이때 캐쉬밸류는 고정이자를 적용받아 쌓이게 되며 보험 보상액과는 다릅니다. 보험금은 피보험자 사망시 수혜자에게는 지급되는 금액입니다.

캐쉬밸류는 세금을 보류하고서 그 기간 동안 이자를 적용 받아 자란 가치이며, 이 캐쉬밸류로 지불해야 할 보험금을 충당하거나 추가 보험을 구입할 때, 보험 캐쉬밸류에서 융자를 받기 위한 담보로 사용할 수도 있습니다. 캐쉬밸류 안에서 융자를 받을 시에는 반드시 이자와 함께 상환해야 하며, 그렇지 않을 경우 피보험자 사망시 보험 수혜자에게 돌아가는 사망보상금이 감소될 수 있습니다.

이 쌓여 있는 캐쉬밸류를 받기 위해 보험을 중도에 해약거나 취소할 수 있습니다. 이때 고객이 지불해온 보험료의 총액 보다 캐쉬 밸류가 더 많을 경우 이 캐쉬밸류에 대해서는 일부 세금을 낼 수도 있습니다.

마지막으로 홀 라이프 프리미엄이 일반적으로 텀 인슈런스 프리미엄 보다 더 비쌉니다.

홀 라이프의 일반적 활용: 홀 라이프는 생명보험의 평생 보장(보험료를 지불한다는 가정하에)과 캐쉬 밸류를 쌓기 위해서 활용됩니다.

변액 보험

변액 생명보험(베리어블 라이프 인슈런스 / VUL) 은 다양한 리스크와 보상들을 제공하는 주식, 채권, 원금과 이자를 보장하는 옵션들 등 여러 종류의 투자방식을 선택할 수 있는 생명보험 유형입니다.

사망 보상금과 캐쉬 밸류(적립금)는 고객이 선택한 투자의 실적에 따라 변동되고, 증권에 의해 법적 규제를 받기 때문에 변액 생명보험은 투자설명서를 첨부받게 됩니다. 이 투자설명서는 재정 설명서와 투자의 대상들, 운영 비용 그리고 투자에 따른 리스크 등이 포함됩니다.

변액 보험의 일반적 활용: 높은 성장 가능성과 종신 보험의 목적으로도 사용됩니다.

은퇴 후에도 인컴 창출이 가능한 솔루션

어뉴이티란 무엇인가

어뉴이티는 보험회사가 고객에게 당장 혹은 어떤 특정한 시기에서 부터 정기적으로 돈을 지불할 수 있는 보험 계약입니다. 어뉴이티는 은퇴를 위한 저축 방식중에서 세금을 지연시켜주면서 고객의 은퇴 목적에 따라 은퇴수당의 옵션을 선택할 수 있기 때문에 인기 있는 상품입니다. 특히 수명이 길어지고 은퇴생활 기간이 길어지고 있는 현재에서 미국인들에게 장기적인 해결책의 필요성은 더욱더 필수적으로 바뀌고 있습니다.

어뉴이티 상품이 은퇴이후 평생연금 형식으로 소득을 보장하는 유일한 플랜이라는 점 때문에 많은 사람들이 수명이 길어지면서 발생하는 저축의 간극을 메우는 방법으로 어뉴이티를 활용하고 있습니다. 또 어뉴이티의 종류에 따라 생존 배우자나 부양가족에게 소득보장이 되기도 합니다. 저축을 어떻게 지속할지 그 방법을 찾는 문제가 오늘날 직장인과 은퇴자들에게 큰 과제가 되고 있습니다.

점차 전통적인 방식인 고용주의 후원으로 평생 연금을 보장하는 플랜이나, 소설 시큐리티를 통한 은퇴 연금 플랜으로는 노후 계획을 보장할 수 없게 될 것입니다. 어뉴이티는 남은 여생동안 평생 수입을 연금형식으로 제공하기 때문에 은퇴하면서 자금이 고갈되는 문제, 극도로 검소하게 살아야 하는 문제등 고객의 재정관리의 문제와 걱정을 해결하는데 도움이 됩니다.

다른 어떤 재정 상품도 평생 소득보장을 보장하지 못하는 가운데, 어뉴이티를 통해서 유연하게 은퇴 플랜을 계획할 수 있게 됩니다. 어뉴이티 플랜은 기간동안 지불하는 방식과 일시불로 지불하는 방식으로 플랜 구입이 가능합니다. 어뉴이티 역시 고정 이자나 주식 투자를 통한 이자를 받는 방식으로 캐쉬 밸류를 자라게 할 수 있으며, 언제 어떤 방식으로 연금을 받을 것인지는 고객의 상황에 맞게 선택이 가능합니다.

어뉴이티의 주요 혜택

  • 은퇴에 필요한 인컴목표 달성
  • 평생 필요한 인컴 갖지
  • 나이가 들어감에 수명이 길어져서 써야할 재산이 수명 보다 더 빨리 고갈되는 문제 해결하기
  • 채권자에게서 자산 보호하기
  • 투자수익에 대한 과세이연
  • 상속인들에게 줄수 있는 최고의 해택 주기
  • 유산 보존 하기

어뉴이티의 종류

인덱스 어뉴이티

인덱스 어뉴이티는 세금을 보류하면서 주식의 지수를 이자로 적용하는 플랜입니다. 다만 주식의 지수를 이자로 적용하면서도 원금의 손실을 막기 위해 최소 보장되는 이자율이 책정됩니다. 대부분 인덱스 어뉴이티를 구입하는 목적은 원금을 보호하면서도 고정 어뉴이티보다 더 많은 이익을 얻을 수 있다는 점 때문입니다.

전통적인 고정 어뉴이티와 달리, 인덱스 어뉴이티는 이자 인덱스의 수익이 좋지 않을때 해당 기간 동안 마이너스 인덱스 이자가 아닌 0% 인덱스 이자로 이자율이 최소 보장이 됩니다. 그러나 대부분 주식 인덱스 어뉴이티에서 지불해야 하는 프리미엄은 보호될 뿐 아니라 시간이 지남에 따라 성장도 보장 받습니다. 이런 이자를 적용 받는 인덱스 방식은 뮤추얼 펀드나 변동성 어뉴이티 처럼 투자 시장에 직접 투자하는 형태로는 활용할 수 없습니다.

그러나 투자 시장 상황이 좋다면 인덱스 어뉴이티를 통해 전통적인 고정 어뉴이티 보다 더 높은 이자를 적용받을 수 있습니다. 여기에 뮤추얼 펀드가 아니라 어뉴이티라는 점 때문에 보험 상품이 가지고 있는 중요한 기능, 즉 세금을 보류시켜 주고 가입자의 사망시 사망보상금이 일시불로 보장되거나 평생 연금식으로 지급되는 등 혜택이 있기도 합니다.

고정 어뉴이티

고정 어뉴이티는 전통적인 어뉴이티의 형태로. 보험회사가 수익률과 지불에 대해 모두 보장하는 상품입니다. 고정어뉴이티는 특정 기간동안 설정한 특정 이자율은 절대 보장하여 고정 이자를 적용받습니다.

즉시 어뉴이티

즉시 어뉴이티는 연금 상품 가입이후 원하는 특정 시기 부터 평생 연금 형식으로 수입이 보장되는 형태의 어뉴이티입니다.

즉시 어뉴이티를 통해 나이가 들어감에 수명이 길어져서 써야할 재산이 수명 보다 더 빨리 고갈되는 문제를 해결해 주기도 합니다.

세제적격 (Qualified) 은퇴 플랜의 유형

401(k)

401(k) 플랜은 고용주가 고용인을 지원하는 은퇴플랜으로 저축금을 납부하는 기간 동안 돈을 찾아쓰는 시기까지 소득세를 지연시켜 돈이 자라게 하는 은퇴 플랜입니다. 401(k)는 일반적으로 주식 (고객의 회사 주식을 포함하여), 채권, 머니마켓, 안전가치 투자등에 집중하는 뮤추얼 펀드로 구성됩니다.

401(k)가 “세금적격” 플랜이라고 불리는 이유는 IRS에 의해 세금 규정을 적용받기 때문인데,년간 납부하는 저축금에 제한이 있으며 은퇴나이 이전에 인출할 경우 위약금(penalty)를 내야 하고, 저축금을 이용하거나 자금을 옮기는 등에 따른 다른 규정들이 있습니다.

개인 은퇴계좌(IRA)

개인 은퇴계좌(IRA) 역시 고객이 세제 혜택을 받으며 은퇴를 위한 저축을 할 수 있는 플랜입니다.

401(k)처럼 개인은퇴계좌(IRA)는 IRS의 규정을 따릅니다. 개인은퇴계좌(IRA)는 401(k)와 비슷하지만 고용주의 도움없이 개인이 개설할 수가 있습니다.

403(b)

403(b) 는 공공 교육기구나 비영리단체, 자영업 목회자들에게 해당하는 세금 혜택을 주는 은퇴 저축 플랜입니다.

401(k)와 유사하지만 특정 기관에서만 이 플랜을 가질 수 있다는 점에서 차이가 납니다.

401(k) 및 IRA 롤오버 (IRA Rollovers)

롤오버란 무엇인가

고객의 상황에 따라 기존 가지고 있는 은퇴 구좌에서 세금을 내양하는 걱정 없이 다른 은퇴 구좌로 자금을 이체할 수 있습니다.

IRA나 401(k) 롤오버를 통해서 오픈된 어뉴이티 플랜은 “세금적격(qualified)” 플랜이며 은퇴 자금을 직접 적립할 수 있도록 보험회사를 통해 IRA 구좌를 개설하게 됩니다. 추가적으로 고객의 고용주가 고객 본인의 401(k)를 어뉴이티로 직접 롤오버 하도록 요구할 수 있으며, 이때 어떤 세금도 원천 징수하지 않게 됩니다.

롤오버의 목적은 무엇입니까?

많은 개인 고객들이 본인의 은퇴 플랜을 뮤추얼 펀드나, 주식, 채권에 묶어 두고 있습니다. 따라서 본인의 은퇴계좌가 주식 시장의 위험성에 그대로 노출되게 됩니다.

이때 어뉴이티로 롤오버를 하게 되면, 세금 혜택은 그대로 유지하면서 주식이나 채권 마켓의 상승과 폭락에 상관없이 이자율의 폭이 큰 인덱스 옵션을 선택하면서도 원금 보장 옵션을 선택할 수 있습니다. 추가적으로 가입자의 사망시 부양 가족에 대한 보호도 가능하며 가입자 생존시에도 기타 혜택들을 누릴 수 있습니다.